Через довіру та надійність до

 

Новини » Фінансові новини »

16.10.2008 Фінансові новини
Кредитным союзам разрешили "замораживать" депозиты

16 октября в Украине отмечают Международный день кредитных союзов. К профессиональному празднику кредиторов Госфинуслуг подготовила своим подопечным «подарок».

Регулятор решил не отставать от Национального банка и на сегодняшнем заседании комиссии рассмотреть документ, временно ограничивающий операции кредитных союзов (КС). Ключевыми моментами документа является право КС отказывать вкладчикам в досрочном расторжении депозитных договоров, а также введение ограничений на выдачу новых кредитов. Распоряжение Госфинуслуг будет направленно на стабилизацию ситуации в сфере деятельности кредитных союзов.

Впрочем, по словам президента ОКС «Программа защиты вкладов» Андрея Оленчика, распоряжение Госфинуслуг будет намного более щадящим, нежели постановление НБУ. «Данное нововведение не будет распространяться на деятельность всех кредитных союзов, ограничения будут носить рекомендательный характер и коснутся только тех КС, которые будут испытывать проблемы с ликвидностью», – говорит бывший директор департамента надзора за КС Госфинуслуг Андрей Оленчик.

По мнению эксперта, проблемы с деньгами у КС возможны в том случае, если панические настроения вкладчиков распространятся и на сферу кредитных союзов. Однако на данный момент и представители Госфинуслуг, и участники рынка в один голос утверждают, что у союзов не наблюдается массового оттока средств и действия регулятора носят исключительно упреждающий характер. «Деятельность кредитных союзов во многом изначально построена на доверии, данное обстоятельство позволяет КС намного лучше переносить финансовый кризис», – говорит руководитель Харьковской кассы взаимопомощи Ольга Сметана.

С кредитами будет напряженка

Отечественные кредитные союзы оказались в настоящее время в достаточно непростой ситуации. С одной стороны, многократно возросший спрос со стороны населения на предоставляемые ими кредиты, мог бы способствовать бурному развитию этой отрасли. «Количество желающих взять деньги в долг в КС за сентябрь увеличилось просто колоссально – цифры возросли даже не в разы, а в десятки раз», - говорит председатель правления ОКС «Программа защиты вкладов» Иван Вишневский. Основная причина такого спроса – сворачивание коммерческими банками программ потребительского кредитования. Для сравнения: только за период с января по июль 2008 года КС выдали займов на сумму 3,45 миллиарда гривен, данная цифра на 41% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

С другой стороны, у союзов будет наблюдаться острая нехватка ресурсов и они не смогут полностью удовлетворить растущий спрос на кредиты. «Финансовый кризис и политическая неразбериха не будут способствовать привлечению новых вкладчиков в КС, на банковские кредиты сейчас также особо надеяться не приходится. К тому же многие союзы лишились возможности забрать даже свои деньги с банковских депозитов (мораторий на досрочное расторжение введен от 13 октября. - «ДЕЛО»)», – объясняет ситуацию Андрей Оленчик.

По мнению экспертов, пытаясь привлечь необходимое дополнительное финансирование, многие союзы, очевидно, пойдут на повышение процентных ставок по депозитам. «Союзы могут поднять ставки по депозитам еще процентов на 5 (сейчас средний показатель по рынку 22-24%. - «ДЕЛО»), дальнейшее повышение ставок будет уже опасным для КС, потому что не исключено, что, набрав дорогих ресурсов, они не смогут в дальнейшем их так дорого разместить», – считает Андрей Оленчик.

Дефицит средств на фоне ажиотажного спроса на кредиты неминуемо приведет и к удорожанию займов, предоставляемых союзами. «Тенденция к удорожанию кредитов уже есть, я думаю, что до конца года ставки по займам для населения могут вырасти еще на 10-20% от сегодняшнего уровня (средние ставки по кредитам в КС сейчас около 40%. - «ДЕЛО»)», то есть до 44-48%», - полагает Андрей Оленчик.

Но даже возможность получения сверхприбылей (только за первые 6 месяцев 2008 года доходы всех КС составили 866 миллионов, что на 68% больше, чем за аналогичный период прошлого года), не поможет кредиторам сохранить прежние темпы роста выдачи кредитов (41% за первое полугодие). «До конца года, скорее всего, будет наблюдаться снижение темпов кредитования, так как союзы просто не смогут привлечь необходимое количество средств для сохранения динамики первого полугодия», - предполагает Иван Вишневский.

Опасные связи

Дефицит ресурсов подтолкнул союзы на активизацию такого способа привлечения денег, как прямое кредитование между союзами. «Если КС не хватает собственных средств, то они могут одалживать деньги у коммерческих банков, у ОКС (объединенных кредитных союзов) или у других кредитных союзов, - объясняет руководитель Азовского кредитного союза Александр Башкатов. - К нам в последнее время очень часто обращаются союзы со всех уголков Украины с просьбой одолжить деньги, так как своих для кредитования не хватает». По его оценке, количество обращений возросло в 20 раз по сравнению с прошлым годом.

Впрочем, механизм прямого кредитования между кредитными союзами работает давно. По словам вице-президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Екатерины Калустовой, он довольно распространен среди отечественных КС и выгоден им. Так как одни союзы размещают ресурсы под более высокие проценты, чем в банках, а другие, в свою очередь, привлекают под более низкие, чем выдают физическим лицам. В среднем проценты по межкредитным займам составляют 24% годовых, и выдаются они на срок до 1 года.

Однако многие специалисты на фоне разрастающегося финансового кризиса все громче выступают против прямого кредитования КС.

«На мой взгляд, такое явление, как прямое кредитование не позитивно для рынка, - утверждает Иван Вишневский. - В первую очередь потому, что кредитный союз сам не может в полной мере оценить финансовое состояние союза-заемщика, поскольку это нетипичная для него работа. Союзы могут адекватно оценивать финансовое состояние физических лиц, но в оценке юрлиц у них нет ни опыта, ни инструментов». К тому же практика прямого кредитования делает кредитные союзы зависимыми друг от друга, ведь в случае дефолта одного из них это может привести к значительным финансовым трудностям у его контрагентов. И хотя размеры прямого кредитования между союзами в Украине еще не столь значительны, чтобы говорить о возможном эффекте домино для всей системы, но, тем не менее, это сильно увеличивает риски отрасли.

Поэтому сегодня многие эксперты требуют у регулятора запретить такой способ привлечения средств КС. «Такие обсуждения ведутся, - говорит Андрей  Оленчик. - Но даже если Госфинуслуг и примет решение запретить прямое кредитование, то, я думаю, должен быть определен переходной период. Потому что если это сделать внезапно, то закроется довольно серьезный канал привлечения и размещения средств КС, и пострадают в итоге заемщики, потому что союзам придется сворачивать программы кредитования». Правда, по словам Александра Башкатова, в связи с финансовым кризисом, прямое кредитование между КС может быть приостановлено и без вмешательства регулятора. «Мы уже приостановили кредитование союзов, так как не знаем, что будет на финансовом рынке завтра», - говорит он.

Татьяна Павлюченко, «Дело»

Джерело: "Дело" роздрукувати Поставити закладку
 

Новини

rss

25 | 042019 Загальні збори членів Кредитної Спілки
Кредитна Спілка «Харківська Каса Взаємодопомоги» повідомляє про проведення чергових загальних зборів членів кредитної спілки.
докладніше

18 | 062018 Раді знайомству: для Вас ставки знижені.
З 18 червня 2018 року в Кредитній спілці « Харківська Каса Взаємодопомоги » діє знижена відсоткова ставка по кредиту, оформленого у нас вперше.
докладніше


головний офіс:

м. Харків, ст.м. "Південний вокзал",
вул.Благовіщенська, 38 д.
тел/факс: (057) 777-01-14, 777-01-25

Відділення:

© 2008 Кредитна Спілка
«Харківська Касса Взаємодопомоги».